|
|
В категории материалов: 7
Показано материалов: 1-7 |
|
Сортировать по:
Дате ·
Названию ·
Рейтингу ·
Комментариям ·
Просмотрам
 Наши граждане приобретают автомобили в основном по кредитным программ: сейчас, во время тяжелой экономической ситуации, не у каждой семьи найдутся деньги на машину. Поэтому и рынок кредитов на машины постоянно растет.
Как и любой бизнес, автокредитование имеет свои проблемы, из-за которых его развитие тормозится. Рассмотрим наиболее острые из таких проблем.
Конечно, с одной стороны хорошо, что кредитование востребовано, и все больше
людей им пользуется. Например, в отдельных частях страны до 80 % автомобилей куплено в кредит. Но в такой ситуации есть свой подводный камень: вероятность невозвращения кредитов покупателями тоже растет. Эту проблему нужно как-то решать. Например, одна из банковских ассоциаций предлагает сделать базы данных по людям, которые брали когда-либо кредиты, и отражать в этих базах добросовестность клиентов. Причем эта база должна быть общей для всех банков. Конечно, какие-то подобные сводки информации уже существуют, но они достаточно обособленные и могут быть полезны для одной-двух компаний. И это понятно: таким образом компания заботится о себе и не хочет делиться своим опытом с конкурентами. Кроме того, она не может вот так вот просто распространять информацию о своем клиенте посторонним фирмам – это запрещено юридически, поскольку эта информация затем может просочиться куда угодно и человек станет информационно незащищенным. А это уже совершенно иная трудность, которую можно было бы преодолеть сообща.
Автострахование порой признается убыточным. В том числе и страхование тех автомобилей, которые были взяты в кредит. Но зато благодаря этому виду страховок компания может получить неплохую базу клиентов – ведь ОСАГО, например, покупают все. Этим же людям можно предложить застраховать жизнь или здоровье. Поэтому убытки, принесенные ОСАГО (вплоть до 120 %), покрываются доходами по другим страховкам, и это выгодно для страховщиков.
Иногда компании спасаются от убыточности тем, что страхуют только специально отобранных клиентов – из тех, кто меньше всего попадал в аварии и представляет собой образец надежности. В таком случае страхование машин перестает быть убыточным занятием, но и размер прибыли будет не очень большим.
Выбор банком компании-страховщика – еще один сложный момент. Теоретически он должен основываться на стабильности компании и ее честности, но как этот выбор происходит на самом деле, вряд ли кто-то скажет точно, поскольку такие действия уже составляют коммерческую тайну банка. |
 Пожалуй, самой животрепещущей темой в страховании было, есть и будет ОСАГО. Страхование автомобилей всегда стоит на первом месте, ведь каждый год количество и машин, и пассажиров возрастает. Тема автострахования все больше становится всенародной.
За последний год случились некоторые изменения в системе страхования машин, особенно в ОСАГО. Самое заметное новшество – это другие процедуры подсчета страховых сумм, которые выдаются пострадавшим в качестве компенсации вреда их здоровью.
Если раньше выплаты зависели от количества пострадавших, то теперь одна и та же сумма выдается либо за одного человека либо делится между всеми пострадавшими в одном ДТП.
Еще из нововведений стоит отметить более простое оформление аварий и прямое возмещение вреда (водитель, который пострадал в аварии, может получить компенсацию от своего страховщика, а не ждать, пока виновник будет разбираться со своим страховщиком).
Все это радует, поскольку мы можем наблюдать проникновение на наш рынок европейских требований, но при этом страховщики все равно разочарованы в ОСАГО и некоторые из них отказываются работать с этой страховкой. Некоторые даже сами покидают рынок. ОСАГО оказывается слишком бесприбыльным делом.
В прошлом году убытки от ОСАГО были около 70 %, а в этом уже достигают всех 100 %. Это ведет к тому, что страховщики и дальше будут уходить с этого рынка, если государство не придумает ничего нового и не изменит процедуру обязательного страхования.
Новшества только усугубляют положение. Например, хотя было введено прямое возмещение убытков, работает оно со скрипом, поскольку процессы движения денег не отлажены и не приведены во взаимодействие.
То же урегулирование без участия представителей ДПС – тоже спорный момент. Пробок на дорогах, конечно, станет поменьше. Но разбирательства между участниками аварии станут более напряженными. Ведь некоторые владельцы могут авто потребовать от виновников, чтобы вместо ремонта поврежденных деталей их заменяли на новые. Трения по этому поводу идут даже в высших инстанциях – недавно Верховный суд пытался сделать такой подход обязательным, хотя он противоречит государственным законам. Такие манипуляции ударят и по страховым компаниям – теперь страховые суммы, которые будут нужны клиентам, резко возрастут, поскольку новые детали будут обходиться дороже, чем ремонт. Таким образом, ОСАГО станет еще более неприятным видом страхования |
 В РСА сейчас работают над новым принципом страхования, с ведением которого правонарушителям ПДД полисы ОСАГО обойдутся значительно дороже. Закономерность прозрачна – чем больше проступков, тем выше будет стоимость ОСАГО.
Во многих странах мира это алгоритм работы страховых компаний весьма распространен и благосклонно влияет на количество ДТП. Иностранные водители без необходимости не нарушают правил, потому что знают, что в будущем им это обойдется дороже. Ведь банальный страх штрафа усугубляет страх последствий на 5-7 лет вперед.
Система на Западе работает идеально, потому что там нужно очень постараться нарушить ПДД, не попав на запись камер-автоматов. И о любом правонарушителе, попавшем в поле зрение камеры, в скором времени знают не только в правоохранительных инстанциях, но и в страховых фирмах. Как результат за банальный обгон в неподходящем месте придется заплатить два раза. В первый раз – по квитанции со штрафом, а второй раз – при заключении нового договора со страховщиками, или его продлении. После введения этого принципа страхование число лихачей на дорогах Европы и Америки существенно уменьшилось. В нашей же стране промчаться на красный свет – настоящее геройство.
Теперь слово остается за ГИБДД. Именно от них зависит, вступит ли в силу новый принцип. Но кто же заинтересован в порядке на дорогах страны, если не ГИБДД? Тем более не так давно на дорогах Москвы появились первые камеры.
К сожалению, схема, которая так прекрасно действует на Западе, у нас может потерпеть полное фиаско и покатится по уже давно накатанной колее. Если любое нарушение с попаданием на встречную полосу или расстегнутый ремень грозит ощутимым ударом по кошельку, любой нормальный человек попытается разойтись с гаишником без лишних проблем. А любой нормальный гаишник не будет возражать против полюбовного решения конфликта. В целом, все по-старому. У нас все еще ситуацию на дорогах регулируют падкие на легкие деньги люди, а не беспристрастные роботы. И схема, предложенная РСА запросто может загнуться на корню. Ведь кроме всего прочего, с введением такого страхования «тарифы» гаишников возрастут неимоверно. Все логично – чем на большую сумму человек проштрафился, тем сложнее будет от этого откупиться.
В Америке во многих штатах используется балльная система штрафования. За каждое правонарушение начисляются специальные баллы, каждый из которых удорожает страховку на определенное количество процентов. Например, за участие в уличных гонках полиция Северной Каролины начисляет сразу 10 баллов. В результате полис окажется в 4(!) раза дороже. |
 Страхование автомобильного транспорта - весьма распространенный вид страхования. И это неудивительно. Ведь именно автомобиль чаще всего подвергается рискам. В общем и целом, специалисты привыкли делить все риски, которые имеются в автостраховании и которым подвергается транспортное средство, на три группы:
1. АВТОКАСКО - это группа рисков, которая включает в себя следующие ситуации: уничтожение автомобиля, повреждение средства передвижения (то есть ущерб нанесенный ему), а также угон автотранспортного средства. По желанию страхователя в пределах определенной суммы сюда может быть внесено и дополнительное оборудование (тюнинг, видео и аудио аппаратура и т.д.)
2. Автогражданская ответственность, к которой относится Ваша ответственность в случае ДТП перед третьими лицами. Например, причинение ущерба имуществу третьих лиц или нанесение вреда третьим лицам, когда это приводит к травмам различной степени тяжести, к временной или постоянной потере трудоспособности.
3. Страхование от несчастных случаев, которые случились в результате ДТП. В частности, сюда можно отнести: ущерб здоровью, увечье, постоянную или временную потерю трудоспособности.
Обычно в понятие "ущерб" вкладывают уничтожение или повреждение автотранспортного средства, что может произойти в результате:
- действие стихийных бедствий (ураганы, смерчи, наводнения и т.п.) или инородных предметов
- дорожно-транспортных происшествий
- пожаров
- противоправных действий третьих лиц
Страховщик имеет полное право отказаться возмещать убытки, которые понес страхователь в результате:
- действия радиации, ядерного взрыва либо радиоактивного заражения
- стихийных военных действий, учений или каких-либо других военных мероприятий
- деятельности террористических группировок
- забастовок, митингов и иных гражданских явлений
- уничтожении или повреждении автотранспортного средства, которое произошло в результате любого вида буксировки или транспортировки
- уничтожении, изъятия, ареста, реквизиции, конфискации автотранспортного застрахованного имущества по указанию государственных органов власти
Наиболее часто страхователи заключают договора АВТОКАСКО и Автогражданской ответственности, так как данные группы рисков являются наиболее распространенными. |
|
Страхование автогражданской ответственности является обязательным типом страхования на территории Российской Федерации.
Порядок и условия страхования автогражданской ответственности обусловлены федеральным законом от 25 апреля 2005 г. № 40 — ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (изменения внесены 21 июля 2005 г.).
При страховании автогражданской ответственности, страховщик обязуется компенсировать ущерб, нанесенный застрахованным лицом жизни, здоровью имуществу третьих лиц при вождении им автотранспорта.
В рамках страхования автогражданской ответственности страховыми случаями не являются:
1.Нанесение страхователем вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц при вождении им автотранспорта, не указанного в договоре страхования.
2.Нанесение морального вреда или вреда, требующего компенсировать упущенную выгоду, страхователем третьим лицам при вождении им автотранспорта.
3.Нанесение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц во время участия страхователя в соревнованиях, проверках, экзаменах, учебной езды на специальных площадках.
4.Нанесение страхователем вреда окружающей среде принадлежащим ему автотранспортом.
5.Нанесение вреда наемным работникам при исполнении ими трудовых обязательств, если этот вред должен компенсироваться посредством каких-либо видов обязательного социального страхования.
6.Обязанность работодателя по покрытию нанесенных им своим работникам убытков.
7.Нанесение вреда автотранспорту (а также прицепу к нему, перевозимым грузам и оборудованию), принадлежащему самому страхователю.
8.Нанесение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц страхователем при осуществлении погрузки или разгрузки грузов.
9.Нанесение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц страхователем при движении автотранспорта страхователя по внутренней территории организаций.
Страхование автогражданской ответственности является обязательным для всех владельцев транспортных средств на территории Российской Федерации, кроме:
1.Владельцев транспортных средств, предельная скорость которых — не более 20 км/час.
2.Владельцев транспортных средств, законодательно не допускаемых к участию в дорожном движении на территории Российской Федерации.
3.Транспортных средств, принадлежащих Вооруженным Силам Российской Федерации.
4.Владельцев, застраховавших свое транспортное средство договорами международного страхования (при условии, что Российская Федерация является участником такого рода договоров).
|
 Что касается стоимости, то это вопрос сугубо индивидуальный, который зависит и от тарифов страховой компании и от каждого отдельно взятого автомобилиста. Однако есть некий критерий, от которого отталкиваются абсолютно все страховщики - это стоимость автомобиля.
Понятно, что ремонт авто марки Opel обойдется в несколько раз дороже, чем подобный ремонт машины отечественного производства. Соответственно, за КАСКО владелец иномарки заплатит дороже. Кроме того, на размер страховки влияет и стаж автомобилиста. Конечно, это правило работает далеко не всегда, но все-таки у водителя со стажем вероятность попасть в ДТП значительно меньше.
Немаловажно при оформлении КАСКО наличие противоугонной системы, установленной на автомобиле. В некоторых случаях страховщик даже может отказаться заключать с Вами договор по причине высокого риска. Так что лучше заранее позаботиться о противоугонной сигнализации. |
 Нам бы хотелось представить Вам несколько советов, которые помогли бы Вам грамотно и без потерь застраховать вашего бесценного "железного коня". Итак,
1. Никогда не "клюйте" на рекламу. Прежде, чем оформить страховку, внимательно сравните страховые тарифы 10-15 страховых компаний. Котировку можно получить у Вашего страхового консультанта.
2. Также узнайте у консультанта, каким образом вы можете снизить стоимость страховки: например, изменение франшизы, скидки или специальные программы.
3. Помните, что в большинстве страховых компаний предусматривается возможность выплаты страховой суммы несколькими платежами. Зачастую подобная услуга идет без удорожания.
4. Не путайте: полис КАСКО не защитит Вас при потере трудоспособности или при ответственности перед третьими лицами. Для этого существуют другие виды страхования. А полисы КАСКО необходимы для защиты от краж или каких-либо ущербов.
5. Обычно КАСКО приобретают вместе с ОСАГО. Однако в ряде случаев и этого бывает мало. ОСАГО покрывает ущерб, нанесенный другому автомобилю Вами, в размере не более 120 тыс рублей. При травме третьего лица - не более 160 тыс рублей. Если Вы стремитесь обезопасить себя на все случаи, рекомендуется приобрести еще и полис ДСАГО (Добровольное Страхование Автогражданской Ответственности).
6. Если ваш опыт вождения практически нулевой, а возраст не превышает 25 лет, то стоимость страховки значительно возрастет.
7. Чтобы грамотно подойти к вопросу страховки, рекомендуем Вам прочесть "Правила страхования", которые будут выданы вместе с полисом. В них подробно расписано как "работает" Ваша страховка.
8. Не забывайте, что все дополнительные элементы (тюнинг, аппаратура и т.д.) страхуются отдельно и в полис КАСКО не входят.
9. Учитывайте, что при заключении сделки сроком менее года Ваши выплаты будут непомерно велики. Так как страховщик будет применять повышающий коэффициент.
10. Если у автомобиля имеется пробег, Вы обязаны предоставить набор необходимых документов (права всех, кто допущен к управлению данным автомобилем, доверенности, свидетельство о регистрации, паспорт транспортного средства), а также само средство передвижения для осмотра и фотографирования.
Понятно, что вышеозначенные правила - это лишь капля в море. И страхование автомобиля гораздо более серьезный и проблематичный процесс. Однако мы надеемся, что эти советы помогут Вам избежать ряда типичных ошибок. |
|
|
| Статистика |
 |
 |
Онлайн всего: 1 Гостей: 1 Пользователей: 0 | |
|
